?

Log in

No account? Create an account

Previous Entry Share Next Entry
Обнал. Терминальная стадия
июль 2011
irek_murtazin

ФСБ предупреждает: рынок платежных терминалов с оборотом 100 млрд рублей в месяц должен стать «белым» к 1 сентября, а то…

13 августа в два московских офиса крупнейшего в России оператора платежных сервисов QIWI нагрянули сотрудники центрального аппарата ФСБ и приступили к обыску. Вскоре директор по связям с общественностью группы QIWI Константин Кольцов сообщил СМИ, что визит офицеров ФСБ был связан с проверкой документации по отдельным контрагентам QIWI.

— Группа QIWI — инфраструктурная компания федерального уровня. У нас более 70 тысяч контрагентов. В случае появления вопросов по деятельности любого из них со стороны правоохранительных органов мы предоставляем необходимую информацию и оказываем сотрудничество во всех случаях, предусмотренных законодательством России, — заявил Кольцов.

В пятницу QIWI распространила сообщение, что к самой компании у ФСБ никаких претензий нет. И это правда. По сведениям наших источников в ФСБ, претензии не появятся раньше 1 сентября. Правда, и в проведении обысков не было экстренной оперативной необходимости, потому что QIWI действительно предоставляет все необходимые документы по официальным запросам правоохранительных органов.

Опрошенные нами участники рынка платежных сервисов считают, что оперативно-разыскные мероприятия в офисах QIWI носили характер «последнего китайского предупреждения». Чекисты ясно дали понять, что выполнение в полном объеме всех требований федерального закона № 161 «О национальной платежной системе», принятого еще 27 июня 2011 года, больше откладываться не будет.

Согласно этому закону, каждый владелец платежных терминалов обязан открыть в банке специальный счет, на которую следует инкассировать в полном объеме выручку со всех терминалов. Платежная система не должна иметь никаких взаимоотношений со своими контрагентами через другие счета. Благодаря этому требованию закона исключается участие «терминальных» денег в теневом обороте, потому что все транзакции средств со спецсчета жестко контролируются Центробанком.

Пока это требование ФЗ-161 игнорировалось: «терминальщики» аккумулировали выручку на транзитных счетах, которые не контролируются ЦБ и предоставляют неограниченные возможности для «торговли» наличкой.

Схематично это выглядит примерно так. Клиент, заинтересованный в получении «черного нала», связывается с «терминальщиком» и заключает с ним договор на оказание несуществующих услуг. Далее оплачивает их безналичным расчетом, а «терминальщик» же рассчитывается наличными, которые внесены в терминалы обычными клиентами. Безналичные деньги прогоняются через несколько счетов и в конечном итоге попадают на тот самый транзитный, на который должны быть инкассированы наличные, но на самом деле наличку уже забрал контрагент, а вместо нее поступает безнал.

Это самый простой способ «обнала» с использованием платежных терминалов. Есть еще несколько более сложных схем, например с использованием виртуальных кошельков. В этом случае безналичные деньги при помощи компьютерных программ раскидываются по тысячам виртуальных кошельков и снимаются наличными через обыкновенные банкоматы.

Об этих схемах мне рассказал Денис Душнов, который более десяти лет занимался «терминальным» бизнесом. Его компания ООО «Терминал-Сервис», к примеру, к концу 2012 года владела порядка 2,5 тыс. терминалов, обслуживавших платежную систему QIWI. Душнов начал скупать другие терминалы, рассчитывая разорвать отношения с QIWI и основать собственный платежный сервис. Но 27 февраля 2013 года бизнесмен и еще несколько сотрудников ООО «Терминал-Сервис» были арестованы и полтора года провели в СИЗО. Не знаю, какими мотивами руководствуется Душнов, раскрывая тайны терминального бизнеса, но то, что он ими владеет, — бесспорно.

Именно Денис Душнов подсчитал объем рынка «обнала», инфраструктуру которого представляют собой платежные терминалы:

— Речь о ежемесячной сумме около 100 миллиардов рублей, — заявил предприниматель «Новой».

Опрошенные нами на условиях анонимности участники рынка согласились с оценкой Душнова и рассказали, что в мае в ЦБ прошло совещание, на которое были приглашены крупные операторы платежных терминалов. Де-факто бизнесменам был выставлен ультиматум: к 1 июля 20% всех платежных терминалов должны начать работать через специальный счет, к 1 августа соотношение должно быть 50 на 50, а к 1 сентября все транзитные счета должны быть ликвидированы.

Таким образом, можно предположить, что и в ЦБ, и ФСБ прекрасно знают: большинство платежных терминалов по состоянию на май продолжали работать «вчерную». И назначена последняя дата, когда все должны стать «белыми», — 1 сентября.

— В последний год многие платежные терминалы начали работать с нулевой комиссией, — рассказывает Душнов. — Но ведь та же платежная система QIWI как взимала с «терминальщика» комиссию в 0,2% за предоставление трафика, так и взимает. За обслуживание транзитного счета тоже была комиссия — до 0,8%. То есть с каждого рубля, внесенного при оплате услуг, «терминальщик» с «нулем» сразу терял не менее одного процента. А ведь еще есть расходы по обслуживанию терминалов, аренде места, той же инкассации. Получается… преступление налицо. Если на автомате написано 0% комиссии — это вполне вероятный признак его нелегальной работы.

Нелегальной — значит, терминал может быть включен в схему теневого «обнала». Распознать такой терминал нетрудно.

— После платежа аппарат обязан выдать чек. Если терминал работает «вбелую», на чеке можно прочитать реквизиты и телефон владельца, телефон службы технической поддержки, куда можно дозвониться. Должен быть указан ИНН, который легко пробивается в реестре и будет соответствовать указанному на терминале наименованию его владельца, — рассказывает Денис Душнов. — Если ничего этого в чеке нет, значит, автомат «черный» и его владелец зарабатывает именно на обналичке.

К 1 сентября, повторюсь, все транзитные счета терминальщиков должны быть ликвидированы. А это значит, что обналичивание с использованием платежных терминалов будет практически невозможным.

— Все, что происходит сейчас в терминальном бизнесе, должно было произойти еще после принятия ФЗ-161, — рассказывает Душнов. — Тогда еще никто не знал, как открывать спецсчета. Учились. Открывали. Сейчас многие владельцы терминалов ждут, что пожурят, а потом все успокоится и вернется на круги своя. Но обыски в QIWI — это демонстрация того, что в покое не оставят.

Все это, конечно, ложится в логику борьбы с отмывочными конторами, в том числе банками и микрофинансовыми организациями, которую с момента прихода Эльвиры Набиуллиной ведет ЦБ. Однако сотни тысяч терминалов контролировать сложнее, чем сотню-другую банков. Осенью мы обязательно вернемся к теме, чтобы выяснить, на самом ли деле «теневики» понесли серьезные потери.

Ирек Муртазин
Специальный корреспондент «Новой»

ВИДЕО (как отличить «черный» терминал от «белого»)


Recent Posts from This Journal

  • Правильное перекрытие Садового?

    Только сегодня узнал, что вчера в Москве коммунальщики перекрыли Садовое кольцо. И устроили парад техники ЖКХ. Вспомнилось, сколько…

  • Отвлекающая свадьба Собчак?

    Даже в Лондоне говорят о свадьбе Собчак. Не британцы говорят, нет, а выходцы из России обсуждают…. И уже несколько человек спросили…

  • Снова занесло в Лондон…

    Можно сказать, что занесло в цитадель британской свободы слова… Где прошло мероприятие, о котором напишу чуть позже….


promo irek_murtazin июль 28, 2014 17:01 317
Buy for 5 000 tokens
Амнистий больше не будет. Почему не будет, написал вот здесь... Но если кто считает, что его забанили по ошибке, или, он погорячился в пылу разговора, использовав мат, можно написать в мой резервный журнал murtazin2011, где я завел специальный пост… Если доводы покажутся мне вескими,…

Скоро из обращения изымут наличные деньги вообще!

А так называемые люди, будут чипированы - все!

Это где? В России? Не смешите... Проще людей изъять из обращения... :)

Ирек, так обнал вроде ФСБ и контролирует, причем основной объем идет через госбанки.


может и контролируют, но вроде бы борются с этим

лучше бы с оффшорами московского паркинга разобрались.

разбираемся и с паркингами...

(Deleted comment)
предлагаете легализовать обнал?

(Deleted comment)
Пускай ФСБ сосет и причмокивает!!! Ни копейки от меня не получат!! Ишь ты.

Работаете в сфере обнала?

Ничего не понял. 0% с граждан - незаконно. А сколько законно?


для населения - все законно. И 0, и 6, и 10... Понятное дело, что населению, чем меньше, тем лучше... Но терминалы не могут работать с нулевой комиссией и при этом не нарушать закон.

Это напоминает борьбу китайцев с воробьями. Если сегодня перекрыть все возможности для обнала - бизнес начнет вымирать. И дело вовсе не в жадности "капиталистов". Работать с нашими налогами без обнала смогут не многие.

Да ладно с налогами, а взятки с чего давать... Никто же не принимает на казначейский счёт для инспектора Васькина В.В.

Зачем ты как девочка, говоришь, что под одеждой все люди голые?
Читая, тобою написанное, меня не покидает ощущение, что ты Алиса
Ты про своих напиши, про аульных собачат, а то они сейчас выборы выиграют и, вроде, придраться не к чему


П.С. Обналить можно всегда. Прости что ли доклады ЦРУ

Ну вот ждите пополнение рядов граждан, недовольных путярой.
Отмывочники за сменяемую власть!

Не думаю.... Много у нас людей, недовольных налогами?

То есть, платить станет менее удобно и услуги подорожают. И обнал плохо, и денег жалко.

когда мы покупаем хлеб, тоже жалко, что он мог бы стоить процентов на 15-20 дешевле, если бы не было налогов... А про спиртое вообще молчу, оно могло бы быть дешевле процентов на 70-80, если бы не налоги и акцизы...

данные на чеках этих терминалов забавные - какой-нибудь южносахалинский банк

у Вас хоть какой-то но банк, а очень многие терминалы вообще выдают чеки, в которых вообще нет такой информации

(Deleted comment)
в том-то и дело, что не "чехлят"

Можешь не читать доклад ЦРУ
Основная мысль там — запретить наличку вообще
А пото тщательно контролировать безнал

Но в конгрессе нет дураков, все знают, что 15% всегда в тени, это жизнь и тут сложно что-то придумать

Поэтому и блокируют эту инициативу много лет

Заблокируют деньги на теневом рынке будет в цене золото или ракушки. Понятное же дело.

Про простую тень

http://www.business-gazeta.ru/text/138319/

Ирек, а он же доктор экономических наук!
Он вообще...такой прикольный, как Шаймиев прям)

Рубль удержать не могут на 30-ке. А хотят порядок в стране навести. Ч-удаки через "М"оскву.

А зачем он на тридцатке-то? У венгров и вовсе к 300 приближается доллар. И ничего, вроде живут и даже не плачут.